英國金融科技行業(yè)繼續(xù)展現(xiàn)出驚人的韌性和創(chuàng)新力，2024 年行業(yè)收入將達(dá)到 324 億英鎊（439 億美元），預(yù)計(jì)到 2032 年復(fù)合年增長率將達(dá)到 16.1%。 

盡管宏觀經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻，但該行業(yè)在 2023 年仍吸引了 97.5 億英鎊（132 億美元）的投資，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法國、德國、中國、印度、巴西和加拿大的金融科技融資總額。 

政府已將金融科技確定為其增長戰(zhàn)略的重要支柱，并將 2025 年描述為政策制定的“關(guān)鍵”一年。 

最近的舉措包括成立價(jià)值 3 億英鎊（4.06 億美元）的勞埃德銀行集團(tuán)金融科技風(fēng)險(xiǎn)投資部門和發(fā)布《國家支付愿景》，同時(shí)監(jiān)管框架不斷發(fā)展，以支持整個(gè)行業(yè)的開放銀行和人工智能整合。

10. Zilch

成立時(shí)間： 2020年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Philip Belamant

總部：倫敦

《金融時(shí)報(bào)》將Zilch評為英國增長最快的獨(dú)角獸，實(shí)現(xiàn)了驚人的復(fù)合年收入增長。Philip Belamant的革命性“先買后付”平臺運(yùn)營著全球首個(gè)廣告補(bǔ)貼支付網(wǎng)絡(luò)，重塑了消費(fèi)信貸。推出數(shù)月后，他們積累了數(shù)百萬客戶，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營盈利。與傳統(tǒng)的英國銀行同業(yè)拆借 (BNPL) 參與者不同，Zilch 將借記功能與負(fù)責(zé)任的信用建設(shè)功能相結(jié)合。他們以廣告為支撐的模式讓客戶獲得返現(xiàn)，同時(shí)商家獲得精準(zhǔn)營銷，從而創(chuàng)造了一個(gè)可持續(xù)的三方價(jià)值主張，顛覆了支付和廣告行業(yè)。

9. Zopa

成立時(shí)間： 2005 年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Jaidev Janardana

總部：倫敦

Zopa是全球首家 P2P 借貸公司，在 2020 年獲得完整銀行牌照后轉(zhuǎn)型為綜合金融服務(wù)提供商。該公司從 P2P 借貸先鋒轉(zhuǎn)型為受監(jiān)管銀行，彰顯了英國金融科技行業(yè)的成熟。其團(tuán)隊(duì)始終團(tuán)結(jié)一致，致力于打造簡單、公平、誠信的金融產(chǎn)品，贏得了卓越的客戶評價(jià)。Zopa 對另類借貸的創(chuàng)新方法影響了整個(gè)金融科技行業(yè)的發(fā)展，而其轉(zhuǎn)型也體現(xiàn)了成功的監(jiān)管適應(yīng)能力。

8. OakNorth

成立時(shí)間： 2013年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Rishi Khosla

總部：曼徹斯特

總部位于曼徹斯特的OakNorth為創(chuàng)業(yè)者、成長型企業(yè)和高凈值個(gè)人提供專業(yè)的銀行和金融服務(wù)。該公司專注于支持規(guī)?；髽I(yè)并提供另類貸款解決方案，從而脫穎而出。OakNorth 戰(zhàn)略性地收購了 Fluidly，以增強(qiáng)其服務(wù)能力，并參與了備受贊譽(yù)的 Future Fifty 加速器計(jì)劃。該公司在多個(gè)高增長榜單中屢獲殊榮，展現(xiàn)了持續(xù)的卓越表現(xiàn)。其數(shù)據(jù)驅(qū)動的貸款方式使其成為英國創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中至關(guān)重要的參與者。

7. GoCardless

成立時(shí)間： 2011年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Hiroki Takeuchi

總部：倫敦

GoCardless 是倫敦首批成功的金融科技公司之一，現(xiàn)已躋身獨(dú)角獸行列，處理來自 30 多個(gè)國家的交易，服務(wù)于數(shù)千家企業(yè)，從跨國公司到小型企業(yè)，不一而足。GoCardless 專注于賬戶到賬戶支付，已成為直接借記和定期支付解決方案領(lǐng)域的全球領(lǐng)導(dǎo)者。其技術(shù)平臺使企業(yè)能夠直接從客戶的銀行賬戶收款，從而降低成本并改善現(xiàn)金流。GoCardless 致力于成為“全球領(lǐng)先的直接交易網(wǎng)絡(luò)”，并持續(xù)進(jìn)行國際擴(kuò)張。

6. Checkout.com

成立時(shí)間： 2012年現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Guillaume Pousaz

總部：倫敦

支付基礎(chǔ)設(shè)施巨頭 Checkout.com 為必勝客、H&M 等數(shù)字商務(wù)巨頭以及 Coinbase 和 Klarna 等金融科技獨(dú)角獸處理交易。Guillaume Pousaz 的創(chuàng)新技術(shù)通過先進(jìn)的路由技術(shù)，最大限度地提高了商家在全球市場的支付接受率。他們的平臺能夠處理無縫在線購物背后的復(fù)雜性，并提供與現(xiàn)有商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)集成的全面解決方案。從加密貨幣交易所到傳統(tǒng)零售商，Checkout.com 的技術(shù)使企業(yè)能夠接受多種貨幣，同時(shí)降低交易成本。他們在支付編排方面的創(chuàng)新鞏固了倫敦作為全球金融科技中心的地位。

5. Starling

成立時(shí)間： 2014年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Raman Bhatia

總部：倫敦

安妮·博登 (Anne Boden) 開創(chuàng)性的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目贏得了英國首家由女性創(chuàng)辦的銀行的殊榮。這家純數(shù)字化機(jī)構(gòu)的業(yè)績一直超越同行，在 2018 年至 2021 年期間連續(xù)四次榮獲“最佳英國銀行”獎。Starling 銀行沒有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，但通過創(chuàng)新的移動銀行業(yè)務(wù)吸引了數(shù)百萬賬戶。博登的戰(zhàn)略重點(diǎn)是盈利能力，而非不惜一切代價(jià)追求增長，這使得 Starling 銀行有別于那些燒錢的競爭對手。其多元化的收入來源涵蓋個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)貸款以及銀行即服務(wù) (BaaS) 合作伙伴關(guān)系。該銀行審慎的擴(kuò)張策略使其財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，證明了數(shù)字銀行能夠持續(xù)發(fā)展。

4. monzo

成立時(shí)間： 2015年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： TS Anil

總部：倫敦

這家挑戰(zhàn)者銀行已從一家預(yù)付卡初創(chuàng)公司轉(zhuǎn)型為英國第七大銀行。自2020年以來，在首席執(zhí)行官TS Anil的領(lǐng)導(dǎo)下，Monzo目前在全球擁有超過1000萬用戶，并在倫敦和卡迪夫擁有數(shù)千名員工。該公司于2024年實(shí)現(xiàn)盈利，扭轉(zhuǎn)了之前的虧損局面。Monzo的珊瑚色銀行卡已成為數(shù)字銀行創(chuàng)新的標(biāo)志性象征，其移動優(yōu)先的模式重新定義了客戶期望。該銀行提供全面的服務(wù)，包括活期賬戶、儲蓄、投資、商業(yè)銀行和貸款產(chǎn)品，并提供透明、社區(qū)驅(qū)動的溝通。

3. SumUp

成立時(shí)間： 2012年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Jacob de Haan

總部：倫敦

小型企業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)SumUp已為全球企業(yè)家普及了支付技術(shù)。其豐富的讀卡器、銷售點(diǎn)系統(tǒng)和數(shù)字支付平臺服務(wù)于全球眾多市場的數(shù)百萬商戶。最初簡單的支付處理功能已發(fā)展成為全面的業(yè)務(wù)管理工具，幫助企業(yè)與企業(yè)巨頭實(shí)現(xiàn)公平競爭。這家總部位于威斯敏斯特的公司通過戰(zhàn)略性收購，向服務(wù)欠缺的市場擴(kuò)張。其軟硬件集成方案徹底改變了小型企業(yè)處理支付、庫存和客戶關(guān)系的方式。SumUp 的使命在新興經(jīng)濟(jì)體尤為引人注目，因?yàn)檫@些經(jīng)濟(jì)體的傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)設(shè)施無法滿足微型企業(yè)家的需求。

2. Wise

成立時(shí)間： 2011 年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Kristo K??rmann

總部：倫敦

這家總部位于倫敦、創(chuàng)立于愛沙尼亞的先驅(qū)公司，憑借徹底的透明度和公平的定價(jià)，打破了國際匯款的現(xiàn)狀。Kristo K??rmann 和 Taavet Hinrikus 通過揭露銀行的隱性費(fèi)用，同時(shí)提供真正的中端市場匯率，建立了自己的商業(yè)帝國。Wise 每月處理大量的跨境交易，每年幫助客戶免于支付過高的費(fèi)用。他們在倫敦證券交易所上市，驗(yàn)證了其激發(fā)了無數(shù)效仿者的點(diǎn)對點(diǎn)模式。從簡單的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，Wise 已發(fā)展成為服務(wù)于全球數(shù)百萬用戶的復(fù)雜多幣種賬戶服務(wù)。K??rmann 對透明度的不懈追求，大幅降低了平均費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)了國際金融的民主化。

1.Revolut

成立時(shí)間： 2015年

現(xiàn)任首席執(zhí)行官： Nikolay Storonsky

總部：倫敦金絲雀碼頭

歐洲市值最高的金融科技公司Revolut憑借其非凡的市場地位，令傳統(tǒng)銀行相形見絀。這款金融超級應(yīng)用由尼古拉·斯托龍斯基（Nikolay Storonsky）和弗拉德·亞岑科（Vlad Yatsenko）共同創(chuàng)立，如今已在多個(gè)國家擁有數(shù)千萬用戶。其迅猛發(fā)展最終在2024年實(shí)現(xiàn)了可觀的收入和持續(xù)的盈利能力，標(biāo)志著該公司從初創(chuàng)企業(yè)到全球性企業(yè)的非凡轉(zhuǎn)型。在經(jīng)歷了多年的監(jiān)管挑戰(zhàn)后，Revolut終于在2024年獲得了夢寐以求的英國銀行牌照，從而開啟了其存款業(yè)務(wù)。該平臺從最初的一家不起眼的貨幣兌換平臺，發(fā)展成為一個(gè)涵蓋加密貨幣交易、股票投資、商業(yè)賬戶和國際轉(zhuǎn)賬等功能的綜合生態(tài)系統(tǒng)。