人工智能（AI）已成為提升各行各業(yè)運營效率的重要引擎，跨境支付領域也不例外。AI不僅能夠加快交易處理速度，還能顯著減少欺詐風險，數(shù)據顯示2023年全球欺詐的成本高達4850億美元「1」。在需要處理龐大數(shù)據、海量信息流的支付領域，AI正從“可選項”變成“必選項”。

作為領先的全球支付平臺及數(shù)字金融基礎設施提供商，PhotonPay光子易將AI應用于支付全鏈條，不斷夯實AI技術底座，通過優(yōu)化欺詐檢測、智能匯兌和優(yōu)化交易路徑，為企業(yè)提供更快、更安全、更具成本效益的一站式數(shù)字化支付解決方案。

跨境支付的挑戰(zhàn)

跨境支付長期以來都是全球化企業(yè)的一大痛點：從難以預測的匯率波動，到冗雜的操作流程，再到高昂的交易費用，每一個環(huán)節(jié)都充滿挑戰(zhàn)。隨著全球貿易和數(shù)字商務的不斷擴張，企業(yè)亟需在提升支付速度與可靠性的同時，精準控制成本，以應對日益激烈的國際競爭。

1、成本高企
交易成本是跨境支付面臨的最大挑戰(zhàn)之一。早在2020年，企業(yè)在跨境支付上的交易費用就高達約1200億美元，單筆平均約27美元「2」。這些成本不僅包括手續(xù)費、匯兌損失等顯性的支出，還存在常被忽視的隱性損失——例如資金在結算過程中受阻，導致部分資金閑置，從而影響現(xiàn)金流運轉。這些難以預估的費用成本，正在壓縮中小企業(yè)的利潤空間，讓它們的國際化擴張難以為繼。

2、時效緩慢
跨境支付的復雜性，天然帶來高摩擦。在傳統(tǒng)跨境支付中，付款人和收款人不僅無法實時追蹤每個流程節(jié)點，還常常要面對緩慢的結算周期。一筆交易可能需要經過多家代理銀行或中介機構，每增加一個環(huán)節(jié)，就意味著更多的費用、更長的處理時間和更復雜的流程。受制于時差、節(jié)假日以及人工合規(guī)審查，交易往往從數(shù)個工作日延長至數(shù)周，這種低速與不透明不僅讓財務團隊難以及時對賬，還會放大企業(yè)間的不確定性與信任風險，難以匹配數(shù)字商務時代對高效結算的需求。

3、匯兌損耗
多幣種匯兌是跨境支付中的難點，多元化市場策略下，這項挑戰(zhàn)正在加劇。尤其對于那些在波動性較大的市場中運營的企業(yè)而言，匯率波動會嚴重影響最終的營收。如果沒有實時匯率鎖定，許多交易的執(zhí)行匯率會低于最優(yōu)水平，給企業(yè)帶來不必要的成本損失。

4、合規(guī)挑戰(zhàn)
全球化企業(yè)在不同市場運營時，必須應對各國差異化且不斷變化的監(jiān)管要求。近年來，國際合規(guī)環(huán)境日益趨嚴，監(jiān)管機構持續(xù)加大對資金違規(guī)行為的打擊力度，財稅合規(guī)問題已成為影響企業(yè)全球長期發(fā)展的關鍵因素，也為企業(yè)帶來了前所未有的復雜挑戰(zhàn)。

5、欺詐風險
跨境交易因金額大、流程復雜而成為欺詐者的目標，他們不斷利用支付環(huán)節(jié)的漏洞升級作案手法。傳統(tǒng)基于規(guī)則的欺詐檢測既難以及時識別風險，又容易產生大量誤報，浪費人力資源，導致企業(yè)既防不住真風險，又錯殺正常交易。據統(tǒng)計，四分之一的企業(yè)在2023年的欺詐損失超過100萬歐元，給業(yè)務帶來沉重打擊?！?」

PhotonPay光子易：AI賦能的跨境支付革命

跨境支付的每一個痛點，都是企業(yè)全球化路上的攔路虎。PhotonPay光子易借助AI的強大數(shù)據處理、實時決策與靈活應變能力，將這些挑戰(zhàn)化為增長的契機，為全球支付帶來更高效、更智能的解決之道。

1、智能匯兌
PhotonPay光子易利用AI技術實時監(jiān)控匯率變化，支持在線指定交易日期預約換匯，幫助企業(yè)自動抓取最優(yōu)匯率窗口，快速高效實時換匯服務，減少企業(yè)因為匯率波動導致的利潤流失。

2、簡化支付流程
PhotonPay光子易構建了覆蓋60+主流幣種、230+國家與地區(qū)的全球支付網絡與87個本地清算網絡，建立“智能路由系統(tǒng)”，實現(xiàn)支付路由和結算的自動化。通過算法分析路由選項，為企業(yè)自動選擇最具成本效益且速度更快的路徑，減少支付延遲的同時降低支付成本，平臺上97%交易支持實時到賬。

3、欺詐檢測與風控優(yōu)化
結合大數(shù)據、機器學習與AI技術，PhotonPay光子易風控引擎可以7×24h不間斷為客戶識別風險，毫秒級決策反饋，精準識別并攔截高風險交易，降低不必要的干擾頻次，確保用戶體驗不受影響。

目前PhotonPay光子易已構建十余個行業(yè)的專屬模型，配備 200 余項風控規(guī)則與上千維度風控特征，能精準捕捉不同國家、結算通道的特定風險點，為客戶快速匹配最合適的定制化風控方案，準確滿足每家企業(yè)的獨特需求。

在欺詐防控方面，通過AI深度分析企業(yè)歷史交易行為，實時檢測潛在欺詐，最大限度減少誤報與漏報，實現(xiàn)高達99.97%的欺詐預防成功率。在合規(guī)安全方面，采用AI驅動的銀行級反洗錢（AML）系統(tǒng)全程監(jiān)控交易，滿足各國合規(guī)監(jiān)管要求，結合多國支付牌照，為客戶構建安全可溯的全球資金鏈路。

4、合規(guī)審查效率升級
在生成式AI的幫助下，PhotonPay光子易的KYC（了解你的客戶）工具在語境理解與信息識別方面大幅提升，高效優(yōu)化開戶流程，幫助企業(yè)在新市場快速啟動——誤中率降低50%，且在無人工審核介入的情況下，開戶數(shù)量提升20%。

5、AI智能助手
PhotonPay光子易正加速探索智能AI支付助手應用，致力于為用戶打造更優(yōu)質的支付體驗。借助自然語言處理技術，系統(tǒng)可快速理解客戶需求并精準應答；依托AI自動化糾紛處理與客戶聲音分析，大幅縮短案件處理周期；通過智能分析客戶服務數(shù)據，高效識別系統(tǒng)性優(yōu)化機會。目前，AI客服系統(tǒng)90%的底層代碼由生成式AI自動生成，從創(chuàng)意到原型僅需2天，研發(fā)速度遠超傳統(tǒng)模式。

在AI浪潮席卷全球的今天，PhotonPay光子易不僅是全球支付的參與者，更是推動者與引領者。憑借生成式AI、大數(shù)據與機器學習的深度融合，我們不僅為客戶化解跨境支付的復雜與風險，更用智能與速度重塑全球交易體驗。未來，PhotonPay光子易將持續(xù)探索技術的無限可能，讓每一筆交易都更安全、更高效、更智能，助力企業(yè)跨越邊界，實現(xiàn)無界增長。

數(shù)據來源

1、Nasdaq Verafin 2024 Global Financial Crime Report

2-3、Oliver Wyman & J.P. Morgan, Unlocking $120 Billion Value In Cross-Border Payments