人工智能（AI）已成為提升各行各業(yè)運(yùn)營效率的重要引擎，跨境支付領(lǐng)域也不例外。AI不僅能夠加快交易處理速度，還能顯著減少欺詐風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)顯示2023年全球欺詐的成本高達(dá)4850億美元「1」。在需要處理龐大數(shù)據(jù)、海量信息流的支付領(lǐng)域，AI正從“可選項(xiàng)”變成“必選項(xiàng)”。

作為領(lǐng)先的全球支付平臺(tái)及數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施提供商，PhotonPay光子易將AI應(yīng)用于支付全鏈條，不斷夯實(shí)AI技術(shù)底座，通過優(yōu)化欺詐檢測、智能匯兌和優(yōu)化交易路徑，為企業(yè)提供更快、更安全、更具成本效益的一站式數(shù)字化支付解決方案。

跨境支付的挑戰(zhàn)

跨境支付長期以來都是全球化企業(yè)的一大痛點(diǎn)：從難以預(yù)測的匯率波動(dòng)，到冗雜的操作流程，再到高昂的交易費(fèi)用，每一個(gè)環(huán)節(jié)都充滿挑戰(zhàn)。隨著全球貿(mào)易和數(shù)字商務(wù)的不斷擴(kuò)張，企業(yè)亟需在提升支付速度與可靠性的同時(shí)，精準(zhǔn)控制成本，以應(yīng)對(duì)日益激烈的國際競爭。

1、成本高企
交易成本是跨境支付面臨的最大挑戰(zhàn)之一。早在2020年，企業(yè)在跨境支付上的交易費(fèi)用就高達(dá)約1200億美元，單筆平均約27美元「2」。這些成本不僅包括手續(xù)費(fèi)、匯兌損失等顯性的支出，還存在常被忽視的隱性損失——例如資金在結(jié)算過程中受阻，導(dǎo)致部分資金閑置，從而影響現(xiàn)金流運(yùn)轉(zhuǎn)。這些難以預(yù)估的費(fèi)用成本，正在壓縮中小企業(yè)的利潤空間，讓它們的國際化擴(kuò)張難以為繼。

2、時(shí)效緩慢
跨境支付的復(fù)雜性，天然帶來高摩擦。在傳統(tǒng)跨境支付中，付款人和收款人不僅無法實(shí)時(shí)追蹤每個(gè)流程節(jié)點(diǎn)，還常常要面對(duì)緩慢的結(jié)算周期。一筆交易可能需要經(jīng)過多家代理銀行或中介機(jī)構(gòu)，每增加一個(gè)環(huán)節(jié)，就意味著更多的費(fèi)用、更長的處理時(shí)間和更復(fù)雜的流程。受制于時(shí)差、節(jié)假日以及人工合規(guī)審查，交易往往從數(shù)個(gè)工作日延長至數(shù)周，這種低速與不透明不僅讓財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)難以及時(shí)對(duì)賬，還會(huì)放大企業(yè)間的不確定性與信任風(fēng)險(xiǎn)，難以匹配數(shù)字商務(wù)時(shí)代對(duì)高效結(jié)算的需求。

3、匯兌損耗
多幣種匯兌是跨境支付中的難點(diǎn)，多元化市場策略下，這項(xiàng)挑戰(zhàn)正在加劇。尤其對(duì)于那些在波動(dòng)性較大的市場中運(yùn)營的企業(yè)而言，匯率波動(dòng)會(huì)嚴(yán)重影響最終的營收。如果沒有實(shí)時(shí)匯率鎖定，許多交易的執(zhí)行匯率會(huì)低于最優(yōu)水平，給企業(yè)帶來不必要的成本損失。

4、合規(guī)挑戰(zhàn)
全球化企業(yè)在不同市場運(yùn)營時(shí)，必須應(yīng)對(duì)各國差異化且不斷變化的監(jiān)管要求。近年來，國際合規(guī)環(huán)境日益趨嚴(yán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)資金違規(guī)行為的打擊力度，財(cái)稅合規(guī)問題已成為影響企業(yè)全球長期發(fā)展的關(guān)鍵因素，也為企業(yè)帶來了前所未有的復(fù)雜挑戰(zhàn)。

5、欺詐風(fēng)險(xiǎn)
跨境交易因金額大、流程復(fù)雜而成為欺詐者的目標(biāo)，他們不斷利用支付環(huán)節(jié)的漏洞升級(jí)作案手法。傳統(tǒng)基于規(guī)則的欺詐檢測既難以及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，又容易產(chǎn)生大量誤報(bào)，浪費(fèi)人力資源，導(dǎo)致企業(yè)既防不住真風(fēng)險(xiǎn)，又錯(cuò)殺正常交易。據(jù)統(tǒng)計(jì)，四分之一的企業(yè)在2023年的欺詐損失超過100萬歐元，給業(yè)務(wù)帶來沉重打擊?！?」

PhotonPay光子易：AI賦能的跨境支付革命

跨境支付的每一個(gè)痛點(diǎn)，都是企業(yè)全球化路上的攔路虎。PhotonPay光子易借助AI的強(qiáng)大數(shù)據(jù)處理、實(shí)時(shí)決策與靈活應(yīng)變能力，將這些挑戰(zhàn)化為增長的契機(jī)，為全球支付帶來更高效、更智能的解決之道。

1、智能匯兌
PhotonPay光子易利用AI技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)控匯率變化，支持在線指定交易日期預(yù)約換匯，幫助企業(yè)自動(dòng)抓取最優(yōu)匯率窗口，快速高效實(shí)時(shí)換匯服務(wù)，減少企業(yè)因?yàn)閰R率波動(dòng)導(dǎo)致的利潤流失。

2、簡化支付流程
PhotonPay光子易構(gòu)建了覆蓋60+主流幣種、230+國家與地區(qū)的全球支付網(wǎng)絡(luò)與87個(gè)本地清算網(wǎng)絡(luò)，建立“智能路由系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)支付路由和結(jié)算的自動(dòng)化。通過算法分析路由選項(xiàng)，為企業(yè)自動(dòng)選擇最具成本效益且速度更快的路徑，減少支付延遲的同時(shí)降低支付成本，平臺(tái)上97%交易支持實(shí)時(shí)到賬。

3、欺詐檢測與風(fēng)控優(yōu)化
結(jié)合大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)與AI技術(shù)，PhotonPay光子易風(fēng)控引擎可以7×24h不間斷為客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，毫秒級(jí)決策反饋，精準(zhǔn)識(shí)別并攔截高風(fēng)險(xiǎn)交易，降低不必要的干擾頻次，確保用戶體驗(yàn)不受影響。

目前PhotonPay光子易已構(gòu)建十余個(gè)行業(yè)的專屬模型，配備 200 余項(xiàng)風(fēng)控規(guī)則與上千維度風(fēng)控特征，能精準(zhǔn)捕捉不同國家、結(jié)算通道的特定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為客戶快速匹配最合適的定制化風(fēng)控方案，準(zhǔn)確滿足每家企業(yè)的獨(dú)特需求。

在欺詐防控方面，通過AI深度分析企業(yè)歷史交易行為，實(shí)時(shí)檢測潛在欺詐，最大限度減少誤報(bào)與漏報(bào)，實(shí)現(xiàn)高達(dá)99.97%的欺詐預(yù)防成功率。在合規(guī)安全方面，采用AI驅(qū)動(dòng)的銀行級(jí)反洗錢（AML）系統(tǒng)全程監(jiān)控交易，滿足各國合規(guī)監(jiān)管要求，結(jié)合多國支付牌照，為客戶構(gòu)建安全可溯的全球資金鏈路。

4、合規(guī)審查效率升級(jí)
在生成式AI的幫助下，PhotonPay光子易的KYC（了解你的客戶）工具在語境理解與信息識(shí)別方面大幅提升，高效優(yōu)化開戶流程，幫助企業(yè)在新市場快速啟動(dòng)——誤中率降低50%，且在無人工審核介入的情況下，開戶數(shù)量提升20%。

5、AI智能助手
PhotonPay光子易正加速探索智能AI支付助手應(yīng)用，致力于為用戶打造更優(yōu)質(zhì)的支付體驗(yàn)。借助自然語言處理技術(shù)，系統(tǒng)可快速理解客戶需求并精準(zhǔn)應(yīng)答；依托AI自動(dòng)化糾紛處理與客戶聲音分析，大幅縮短案件處理周期；通過智能分析客戶服務(wù)數(shù)據(jù)，高效識(shí)別系統(tǒng)性優(yōu)化機(jī)會(huì)。目前，AI客服系統(tǒng)90%的底層代碼由生成式AI自動(dòng)生成，從創(chuàng)意到原型僅需2天，研發(fā)速度遠(yuǎn)超傳統(tǒng)模式。

在AI浪潮席卷全球的今天，PhotonPay光子易不僅是全球支付的參與者，更是推動(dòng)者與引領(lǐng)者。憑借生成式AI、大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)的深度融合，我們不僅為客戶化解跨境支付的復(fù)雜與風(fēng)險(xiǎn)，更用智能與速度重塑全球交易體驗(yàn)。未來，PhotonPay光子易將持續(xù)探索技術(shù)的無限可能，讓每一筆交易都更安全、更高效、更智能，助力企業(yè)跨越邊界，實(shí)現(xiàn)無界增長。

數(shù)據(jù)來源

1、Nasdaq Verafin 2024 Global Financial Crime Report

2-3、Oliver Wyman & J.P. Morgan, Unlocking $120 Billion Value In Cross-Border Payments